Reducerea ratelor creditelor ipotecare
Rata creditelor ipotecare va scădea cu sume cuprinse între 17 și 40 de lei, în funcție de valoarea totală a creditului. Deși IRCC se va stabiliza în jur de 5,3% – 5,5% până la sfârșitul anului, iar ROBOR a scăzut, anul 2026 va fi probabil marcat de refinanțări cu dobândă fixă, considerată soluția optimă în acest context. Scăderea ratelor va avea efecte începând cu 1 aprilie.
Detalii despre scăderea ratelor
Pentru un credit de 250.000 lei pe o perioadă de 30 de ani, rata va scădea cu aproximativ 17 – 20 de lei, iar pentru un credit de 500.000 lei, scăderea va fi de aproximativ 35 – 40 de lei. Deși această reducere este minoră, este un semn de progres. În cazul creditelor vechi cu marjă mare (peste 2,5% – 3%), scăderea IRCC va fi doar un „pansament”, soluția reală fiind refinanțarea cu dobândă fixă.
Evoluția IRCC și inflația
În T1 al anului 2023, IRCC a avut variații nesemnificative, cu un minim de 5,55% și un maxim de 6,06%. Rata inflației în România a fost ridicată în ultimii trei ani, ceea ce a determinat BNR să crească dobânda de referință, influențând dobânzile interbancare. Anii recenti au fost caracterizați de incertitudini politice și economice, inclusiv războiul din Ucraina și conflicte în Iran, care au impactat semnificativ prețurile la carburanți, generând un nou val inflaționist, conform afirmațiilor viceguvernatorului BNR, Cosmin Marinescu.
Impactul asupra ratelor în 2026
Se estimează că IRCC va scădea la 5,58%, afectând ratele lunare pentru creditele cu dobândă variabilă. De exemplu, pentru un credit ipotecar de 70.000 euro (aproximativ 350.000 lei), rata lunară va fi de 2.587 lei, comparativ cu 2.612 lei în prezent. Această scădere va continua, ajungând la 2.580 lei odată cu aplicarea IRCC de 5,55% în T3. Impactul asupra ratelor va fi, astfel, nesemnificativ.
Recomandări pentru debitorii cu dobândă variabilă
În acest context, specialiștii recomandă analiza atentă a ofertelor de refinanțare cu dobândă fixă, rambursările anticipate pentru reducerea principalului și planificarea închiderii anticipate a creditului, acolo unde este posibil. Băncile oferă în prezent dobânzi fixe începând de la 4,59%, ceea ce reprezintă o oportunitate pentru cei care doresc să refinanțeze creditele cu dobândă variabilă.
Băncile cu cele mai atractive oferte
În încercarea de a atrage noi clienți, mai multe bănci au lansat oferte de credite ipotecare cu dobândă fixă de 4,59%. UniCredit oferă această dobândă pentru achiziția și refinanțarea locuințelor cu clasa energetică A. Raiffeisen propune o dobândă de 4,7% fixă pentru primii 3 ani, în timp ce BCR oferă o dobândă de 4,79% fixă pentru 3 ani, cu condiția ca imobilul să aibă clasa energetică A.
Concluzie
Scăderea ratelor creditelor ipotecare, deși modestă, reprezintă un pas pozitiv pentru debitorii români, în contextul unei inflații persistente și al incertitudinilor economice. Refinanțarea cu dobândă fixă se dovedește a fi o opțiune viabilă pentru cei care doresc să își optimizeze costurile financiare.
