Digitalizarea industriei asigurărilor în 2026
Transformările economice și geopolitice, alături de evenimentele adverse, vor impulsiona digitalizarea industriei asigurărilor în 2026, conform unui raport Deloitte. Asigurătorii accelerează procesul de digitalizare pentru a gestiona eficient costurile și a se adapta la noi modele de operare, necesitând investiții în modernizarea tehnologică și flexibilitate organizațională.
Încetinirea creșterii pe piața asigurărilor
După o perioadă de stabilitate, multe segmente de asigurări se confruntă cu o încetinire a creșterii. Asigurările non-viață, cu o creștere globală de 4% a primelor subscrise în 2024, se estimează că vor avea un plus de doar 2,3% în 2026. În sectorul asigurărilor de viață, creșterea primelor va scădea de la 6,1% în 2024 la 2,4% în 2026, iar în Europa, creșterea va fi de la 4,9% în 2024 la 1,7% în 2026.
Schimbări în cerințele angajaților
Cererea pentru produse care răspund nevoilor angajaților, cum ar fi asigurările de sănătate și cele pentru animale de companie, este în creștere. Asigurătorii trebuie să adapteze ofertele la diversele generații din forța de muncă, incluzând beneficii precum îngrijirea vârstnicilor și opțiuni de creșă la sediul angajatorului.
Modele de capital mai agile
Într-un mediu global incert, competitivitatea asigurătorilor depinde de modele de capital agile care diversifică riscurile. Acestea includ combinații de riscuri reținute de asigurători și reasigurări prin terți, împreună cu structuri de finanțare colaborativă. Aceste parteneriate permit transferul parțial al riscurilor către piețele de capital, extinderea bazei de capital și îmbunătățirea rezilienței.
Intensificarea digitalizării
Asigurătorii își intensifică eforturile de digitalizare, recunoscând că avantajul competitiv depinde de calitatea relațiilor cu clienții și de eficientizarea proceselor interne. Infrastructura cloud, conexiunile API, dispozitivele IoT și inteligența artificială sunt printre cele mai frecvente inovații tehnologice. De exemplu, asigurătorii utilizează drone și imagini prin satelit pentru a minimiza pierderile.
Utilizarea inteligenței artificiale
Majoritatea liderilor din domeniul asigurărilor se concentrează pe aplicarea practică a inteligenței artificiale (IA) pentru detectarea fraudelor și eficientizarea departamentelor de subscriere. Se estimează că asigurătorii non-viață ar putea economisi până la 160 de miliarde de dolari până în 2032 prin soluții IA. Totuși, obstacolele principale includ datele fragmentate și sistemele învechite.
Optimizarea raportării financiare
Adoptarea standardelor internaționale de raportare financiară IFRS 17 oferă asigurătorilor oportunitatea de a utiliza instrumente digitale avansate pentru a eficientiza fluxurile de lucru de raportare și a pregăti rapoarte de înaltă calitate. Aceste inovații nu doar că ajută la conformarea cu standardele financiare în continuă evoluție, ci și la furnizarea de informații relevante către stakeholderi.
Provocările sectorului asigurărilor
Asigurătorii se confruntă cu presiuni structurale, cum ar fi consolidarea firmelor de brokeraj, care le cresc puterea de negociere. Brokerii independenți generează o proporție semnificativă din vânzările de asigurări de viață și veniturile din beneficiile angajatorilor. Transformarea canalelor de distribuție a serviciilor de asigurare este în plină desfășurare, iar asigurătorii caută modalități inovatoare de a se diferenția.
Colaborări strategice
Asigurătorii își dezvoltă rețele de colaborare care le permit să extindă ofertele și să răspundă rapid nevoilor clienților. Parteneriatele cu furnizori de servicii de îngrijire și operatori de telecomunicații pentru produse de microasigurare sunt exemple de inițiative menite să completeze portofoliile tradiționale de produse.
Concluzie
Transformările economice și geopolitice, împreună cu digitalizarea accelerată, vor redefini industria asigurărilor în 2026, impunând asigurătorilor să se adapteze rapid la noile realități și cerințe ale pieței.
