Scăderea Indicelui IRCC
Indicele de referință pentru creditele consumatorilor (IRCC) a ajuns la 5,68% pe an la sfârșitul anului 2025, conform datelor publicate de Banca Națională a României (BNR) pe 31 decembrie 2025. Aceasta reprezintă o scădere față de valoarea de 6,06% anunțată anterior, care a fost cel mai ridicat nivel atins de IRCC de la introducerea sa. Această reducere ar putea duce la o ușoară diminuare a costurilor pentru debitori.
Impactul asupra ratelor creditelor
Scăderea IRCC va afecta ratele creditelor variabile de la începutul primului trimestru din 2026, când se va resimți impactul scăderii anunțate. IRCC este recalculat la finalul fiecărui trimestru și se aplică de către bănci în următoarele trei luni. Conform expertului financiar Claudiu Trandafir, ratele la creditele cu dobândă variabilă vor scădea începând cu luna ianuarie 2026, datorită modificării IRCC.
Structura pieței creditelor
În primele 10 luni ale anului 2025, ponderea creditelor ipotecare a crescut la 57%, comparativ cu 51% în 2024 și 43% în 2023, în ciuda scăderii numărului total de tranzacții. Aceasta indică o schimbare în comportamentul cumpărătorilor și o maturizare a pieței.
Compararea IRCC și ROBOR
În paralel, ROBOR la trei luni se situează la 6,14% pe an, arătând o stabilitate relativă. IRCC, cu un mecanism de calcul mai stabil, are o reacție mai lentă la schimbările din piață comparativ cu ROBOR.
Previziuni pentru 2026
Economiștii estimează o continuare a tendinței de scădere a IRCC, ajungând la aproximativ 5,57% începând cu 1 aprilie 2026. Chiar și în acest caz, costul creditului va rămâne ridicat, iar reducerile de rate vor fi treptate, cu scăderi mai vizibile așteptate în 2027.
Politica dobânzii-cheie
Analizând prognozele, se estimează că BNR va menține dobânda-cheie la 6,5% cel puțin până în mai 2026, cu o primă reducere posibilă în acea lună. Un scenariu alternativ sugerează o tăiere a dobânzii-cheie în februarie 2026, în funcție de evoluția inflației.
Concluzie
Scăderea IRCC anunțată va aduce ușoare economii pentru românii cu credite variabile în 2026, deși costurile creditelor vor rămâne încă ridicate, cu așteptări de scăderi mai semnificative în anii următori.
