Investiții neașteptate în România
Asigurările unit-linked, produse cu componentă investițională, au înregistrat o creștere de 41% față de anul trecut, conform datelor Autorității de Supraveghere Financiară (ASF). În același timp, întreaga piață a asigurărilor de viață a crescut cu 21%. Comparativ, asigurările RCA au avut o creștere mult mai modestă.
Ce sunt asigurările unit-linked?
Asigurările unit-linked sunt produse complexe în care o parte din prima plătită de client este destinată asigurării, iar cealaltă parte este investită în active precum obligațiuni și depozite bancare. Aceste produse funcționează ca un hibrid între asigurarea de viață și fondurile de investiții, având opțiuni de risc variate, de la planuri conservatoare la cele mai riscante, cu o pondere de până la 30% în acțiuni. Spre deosebire de asigurările de viață tradiționale, răscumpărarea polițelor unit-linked poate fi efectuată după șase luni – un an, cu un comision redus.
Creșterea interesului pentru asigurările unit-linked
Alexandru Ciuncan, președintele UNSAR, a evidențiat că această creștere provine dintr-o combinație de factori, inclusiv un interes crescut pentru investiții în contextul inflației, care determină consumatorii să caute soluții de economisire ce depășesc rata inflației. Asigurările unit-linked oferă atât protecție, cât și potențialul de creștere a capitalului. De asemenea, conștientizarea nevoii de siguranță financiară a contribuit la această tendință.
Influența randamentelor obligațiunilor de stat
Ciuncan a menționat că randamentele obligațiunilor de stat au avut o influență asupra creșterii asigurărilor unit-linked, având în vedere că societățile de asigurare investesc în principal în instrumente cu venit fix, iar obligațiunile guvernamentale reprezintă 64% din investițiile totale. Totuși, aceste randamente vin cu volatilitate, influențată de incertitudini politice și macroeconomice.
Perspectivele de viitor
Ciuncan a exprimat optimism în ceea ce privește continuarea acestei tendințe, deși se așteaptă o ușoară moderare a ritmului de creștere. Gradul de penetrare a asigurărilor în PIB este scăzut în România, ceea ce sugerează un potențial semnificativ de creștere pe termen lung. Creșterea educației financiare va permite consumatorilor să înțeleagă mai bine produsele unit-linked.
Funcționarea asigurărilor unit-linked
Asigurările unit-linked oferă protecția unei asigurări de viață și permit participarea clientului la creșterea piețelor financiare. Primele plătite sunt investite în fonduri de investiții, iar la finalul contractului, beneficiarul poate primi fie suma asigurată, fie valoarea contului de investiții, care fluctuează în funcție de performanța acestora.
Atenție la complexitatea produselor
Clienții care optează pentru asigurările unit-linked trebuie să aibă cunoștințe financiare solide și să fie conștienți de riscuri, deoarece nu există garanția capitalului investit. Este esențial să înțeleagă costurile și impactul acestora asupra randamentului net. Aceste produse sunt potrivite pentru orizonturi de investiție pe termen mediu și lung.
Avantajele asigurărilor unit-linked
Principalele avantaje ale asigurărilor unit-linked includ protecția financiară, posibilitatea de planificare pe termen lung, precum și opțiunea de a adăuga clauze suplimentare pentru acoperirea diverselor riscuri, cum ar fi bolile grave sau incapacitatea de muncă.
Concluzie
Asigurările unit-linked se dovedesc a fi o soluție atractivă pentru români în contextul economic actual, oferind atât protecție, cât și oportunități de investiție, ceea ce ar putea stimula, pe termen lung, dezvoltarea pieței asigurărilor în România.
