Impactul creșterii IRCC asupra creditelor ipotecare
De la 1 octombrie 2025, Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor (IRCC) a ajuns la 6,06%, cel mai ridicat nivel de la introducerea sa în 2019. Această creștere afectează direct capacitatea de împrumut a românilor, limitând accesul la finanțare chiar și pentru persoanele cu venituri stabile.
Venitul necesar pentru obținerea creditelor ipotecare
Pentru un credit ipotecar de 500.000 lei, venitul minim necesar a crescut cu aproape 450 de lei față de trimestrul anterior, doar pentru a menține același grad de îndatorare. Băncile păstrează limitele maxime de îndatorare la 40%, 45% sau 55%, în funcție de tipul creditului, ceea ce determină automat rate lunare mai mari și o sumă mai mică ce poate fi împrumutată.
Conform datelor publicate de Institutul Național de Statistică (INS), câștigul salarial mediu net în luna august 2025 a fost de 5.387 lei, în scădere cu 130 lei (-2,4%) față de luna iulie. Astfel, o persoană fără alte împrumuturi poate accesa un credit ipotecar de maximum 325.000 lei pe o perioadă de 360 de luni.
Românii care câștigă salariul minim pe economie, de 4.050 lei brut (2.574 lei net), au opțiuni de creditare limitate. În aceste condiții, suma maximă împrumutată pentru un credit ipotecar pe 360 de luni este de 150.000 lei, dacă persoana nu are alte datorii active.
Discrepanțele veniturilor între mediul urban și rural
Venitul total mediu lunar pe gospodărie a fost în trimestrul II 2025 de 9.502 lei, echivalentul a 3.824 lei/persoană. Veniturile salariale au reprezentat 69,1% din total, iar veniturile din prestații sociale au scăzut la 19,4%. Gospodăriile din mediul urban au avut un venit mediu lunar de 11.091 lei, cu 40% mai mare decât în mediul rural.
Recomandări pentru gestionarea creditelor
Creșterea IRCC afectează nu doar noile credite, ci și împrumuturile existente, ale căror rate sunt recalculate trimestrial. Specialiștii recomandă o abordare prudentă și informată în luarea deciziilor financiare. Românii trebuie să își verifice periodic eligibilitatea și să compare ofertele disponibile pentru a evita riscul de supraîndatorare.
O analiză profesionistă și asistență financiară personalizată pot ajuta clienții să descopere soluții adaptate profilului lor, fie că este vorba despre refinanțare, restructurare sau renegocierea condițiilor de credit.
Concluzie
Creșterea IRCC subliniază necesitatea unei planificări financiare riguroase și a unei evaluări atente a opțiunilor de creditare, având un impact semnificativ asupra capacității de împrumut a românilor și asupra alegerilor financiare pe care le fac.
