Avertismentul BCE privind colapsul băncilor
Într-o conferință dedicată sistemului bancar spaniol, Pedro Machado, membru în Consiliul de Supraveghere al Băncii Centrale Europene (BCE), a atras atenția asupra riscurilor pe care le prezintă rețelele sociale în contextul crizelor financiare. El a subliniat că rețelele sociale pot genera panică, facilitând astfel retragerea rapidă a fondurilor din bănci, mai ales prin intermediul serviciilor bancare online și mobile.
Impactul digitalizării asupra depozitelor
Machado a explicat că, în perioade normale, serviciile bancare online nu au un impact semnificativ asupra volatilității depozitelor. Totuși, în momente de stres, utilizarea crescută a acestor servicii poate conduce la ieșiri extreme de depozite. BCE a analizat datele a 110 bănci din zona euro între 2016 și 2024 și a constatat că o creștere cu 20 de puncte procentuale a utilizării serviciilor bancare online în Uniunea Europeană a dus la o creștere de aproximativ șase puncte procentuale a ieșirilor extreme de depozite.
Necesitatea monitorizării depozitelor digitale
Machado a subliniat că autoritățile de supraveghere ar trebui să monitorizeze depozitele digitale neasigurate și să le includă în scenariile de teste de stres. El a menționat că rețelele sociale au avut un rol semnificativ în prăbușirea Silicon Valley Bank în 2023, accelerând contagiunea către băncile regionale. Deși nu s-au observat efecte cauzale ale rețelelor sociale asupra fluxurilor de depozite din băncile europene, cu excepția unor cazuri specifice, datele folosite sunt lunare, ceea ce nu surprinde ieșirile rapide de depozite.
Propuneri pentru autoritățile de supraveghere
În acest context, Machado a sugerat ca autoritățile de supraveghere să solicite băncilor din zona euro să raporteze mai frecvent ieșirile de depozite retail în perioadele de stres, posibil prin monitorizarea în timp real a lichidității. De asemenea, el a menționat că digitalizarea contribuie la deplasarea depozitelor din băncile tradiționale către alternative cu randamente mai mari, în special depozitele neasigurate.
Concluzie
Avertismentul BCE subliniază impactul potențial al rețelelor sociale și al serviciilor bancare digitale asupra stabilității financiare, evidențiind necesitatea unor măsuri de supraveghere mai riguroase pentru a preveni colapsul băncilor în vremuri de criză.
