Restricții în creditare pentru companii și dobânzi atractive pentru populație
În trimestrul 3 din 2025, băncile din România continuă să își restrângă standardele de creditare pentru împrumuturile și liniile de credit destinate sectorului real. Sondajul privind creditarea companiilor nefinanciare și a populației, publicat de BNR, arată că principalii factori care au contribuit la această evaluare sunt modificarea ponderii creditelor neperformante, așteptările privind situația economică generală și situația financiară a populației.
Creșterea riscurilor de creditare
Îngrijorările băncilor în legătură cu împrumuturile pentru companii au crescut, având în vedere că riscul de credit a crescut în 8 dintre cele 10 sectoare de activitate finanțate. Sectorul energetic este considerat cel mai riscant. În ceea ce privește trimestrul 4 din 2025, băncile se așteaptă la o stagnare a standardelor de creditare pentru sectorul real.
Cererea de credite și condițiile de creditare
În T3 2025, băncile au raportat o reducere a cererii de credite din partea companiilor nefinanciare. Factorii determinanți au fost necesitatea de finanțare pentru active imobilizate, nevoile curente, fuziunile și achizițiile, precum și finanțarea din surse proprii. Standardele de creditare au fost înăsprite în special pentru împrumuturile pe termen lung, atât pentru corporații, cât și pentru IMM-uri. Băncile anticipează, pentru T4 2025, menținerea constantă a standardelor de creditare la nivel agregat.
Condiții diferite pentru populație
Pe segmentul populației, evoluțiile au fost mixte, cu o ușoară creștere a cererii pentru creditele ipotecare și stagnare în cazul creditelor de consum. Relaxarea condițiilor de creditare pentru achiziția de locuințe a fost influențată de reducerea ecartului ratei medii a dobânzii față de IRCC/ROBOR. Băncile au redus dobânzile pentru creditele de consum, însă au devenit mai stricte în privința criteriilor de acordare, acceptând acum ca ratele lunare să reprezinte o proporție mai mică din venitul clientului.
Prețurile locuințelor și prognoza pentru T4 2025
Peste jumătate dintre instituțiile de credit consideră că prețul mediu pe metru pătrat al locuințelor a rămas constant în T3 2025, în timp ce 40% au raportat o creștere. Pentru T4 2025, 87% dintre bănci anticipează păstrarea prețului mediu, iar 13% se așteaptă la o creștere. Cererea pentru credite destinate achiziției de locuințe a crescut cu 13,4% în T3 2025, dar băncile estimează o scădere a cererii pentru acest segment în T4 2025, de -13%.
Concluzie
Restricțiile în creditare pentru companii și dobânzile mai atractive pentru populație sugerează o adaptare a băncilor la condițiile economice actuale, cu implicații semnificative pentru piața creditării și evoluția economică generală.
