Băncile și digitalizarea: o provocare majoră
Băncile care nu dezvoltă aplicații mobile performante riscă să dispară până în 2035, având în vedere rapiditatea cu care digitalizarea, inteligența artificială și noile forme de bani transformă sistemul financiar. Aceasta este concluzia unei analize bazate pe discuțiile de la conferința Money Motion 2026.
Euro digital și impactul său
Unul dintre proiectele discutate este euro digital, care ar putea schimba modul de efectuare a plăților în Uniunea Europeană. Jürgen Schaaf, consilier al Băncii Centrale Europene, a explicat că euro digital va avea două forme: una pentru populație, similară cu numerarul digital, și alta pentru sectorul bancar, bazată pe tehnologia blockchain. Schaaf a subliniat că datele utilizatorilor vor fi accesibile doar băncilor comerciale, nu și băncii centrale.
Identitate digitală și plăți agentice
Boris Vujčić, guvernatorul Băncii Naționale a Croației, a declarat că euro digital ar putea fi gratuit pentru cetățeni și opțional, însă comercianții ar putea fi obligați să îl accepte. Uniunea Europeană lucrează, de asemenea, la EU Digital Identity Wallet, un sistem de identitate digitală destinat autentificării utilizatorilor în servicii financiare. Hendrik Bourgeois de la Mastercard a menționat complexitatea implementării unei identități digitale comune la nivelul UE, accentuând importanța securității.
Transformări tehnologice și riscuri
Participanții la conferință au evidențiat schimbările structurale din sistemul financiar, unde banii devin programabili, iar inteligența artificială evoluează de la rolul de analiză la cel de execuție a deciziilor financiare. Conceptul de „plăți agentice” permite tranzacții realizate direct de sisteme bazate pe inteligență artificială. Frank Schwab, expert financiar, a avertizat că instituțiile care nu se adaptează rapid ar putea dispărea în următorul deceniu.
Riscurile fraudelor și nevoia de educație financiară
Jana Novina Cukrov, director de plăți la Zagrebačka banka, a subliniat creșterea riscurilor de fraudă, în special prin utilizarea tehnologiilor avansate, inclusiv AI și deepfake-uri. Educația financiară a fost menționată ca esențială pentru a face față acestor provocări, Robert Penezić de la Money Motion afirmând că aceasta este fundamentul unei societăți sănătoase.
Un sistem financiar hibrid
Pe fondul acestor evoluții, sistemul financiar se îndreaptă spre un model hibrid, în care bankingul tradițional coexistă cu tehnologiile digitale și zona crypto. Conferința Money Motion 2026 a reunit peste 700 de companii și aproximativ 3.500 de profesioniști din domeniile financiar și tehnologic, având loc în perioada 11-12 martie la Zagreb.
În concluzie, băncile care nu se adaptează la cerințele digitale și nu dezvoltă soluții inovatoare riscă să fie excluse din piață, ceea ce subliniază importanța transformării și adaptării continue în sectorul financiar.
