Profituri Record pentru Bănci în 2024
Băncile globale se așteaptă să raporteze profituri istorice de peste 1.200 de miliarde de dolari în 2024. Cu toate acestea, se estimează că introducerea inteligenței artificiale (AI) în sector ar putea reduce veniturile cu 170 de miliarde de dolari în următorul deceniu.
Decalajul de Evaluare în Sectorul Bancar
Studiul realizat de McKinsey evidențiază un decalaj semnificativ în evaluarea băncilor listate public, unde doar 15% dintre acestea creează valoare reală, comparativ cu 54% în alte industrii. Deși se prognozează o creștere în 2025, ratele P/E ale băncilor rămân cu aproximativ 70% sub media globală a corporațiilor.
Presiuni Structurale și Schimbări Tehnologice
Băncile se confruntă cu presiuni structurale majore, inclusiv scăderea ratelor dobânzilor, schimbări rapide în tehnologie, modificări în comportamentul consumatorilor și o concurență intensificată din partea fintech-urilor și a furnizorilor de credite private. Implementarea AI agentic, adică a sistemelor autonome capabile să execute procese complexe, va transforma radical operațiunile bancare.
Impactul Inteligenței Artificiale asupra Profitabilității
Adoptarea strategică a AI ar putea reduce costurile operaționale ale băncilor cu 15-20% în medie, cu reduceri de până la 70% în anumite categorii. Totuși, dacă băncile nu își adaptează rapid modelele de business, vor risca o scădere a profiturilor globale cu 170 de miliarde de dolari, echivalentul a 9% din veniturile sectorului în următorul deceniu.
Schimbări în Comportamentul Consumatorilor
Studiul subliniază o scădere a loialității clienților, cu doar 4% dintre solicitanții de conturi curente din SUA alegând banca existentă fără a explora alternative, în comparație cu 25% în 2018. Mobile banking-ul a devenit predominant, cu 63% dintre consumatori folosind dispozitive mobile pentru operațiuni bancare în 2024, față de 41% în 2020. De asemenea, 51% dintre consumatori folosesc GenAI, iar 23% îl aplică în activități bancare sau financiare.
Recomandările McKinsey pentru Bănci
Studiul McKinsey oferă recomandări strategice în patru domenii esențiale: investiții în tehnologie și AI, personalizarea serviciilor la nivel individual prin utilizarea datelor, eficiența capitalului prin alocări precise și tranzacții M&A care adaugă capabilități concrete, nu doar dimensiune.
Concluzie
Sectorul bancar se află la o răscruce, unde adoptarea rapidă a inteligenței artificiale și adaptarea la schimbările comportamentale ale consumatorilor sunt esențiale pentru menținerea profitabilității și competitivității pe piață.
