Y TREE: Ascensiunea tehnologiei financiare transparente
Posibilitatea gestionării transparente a averii
Gestionarea transparentă a averii este o posibilitate în economia actuală, conform lui Stuart Cash, CEO al firmei de consultanță în tehnologia financiară Y TREE. Cash subliniază că există o problemă clară de transparență în industria gestionării averii, iar rezolvarea acestei probleme a fost un factor cheie în înființarea Y TREE. El definește serviciul lor drept „expertul expertului”, referindu-se la rolul lor exclusiv ca consultanți în averi, nu ca manageri de bani.
Problemele din industria gestionării averii
Cash afirmă că investițiile bune sunt statistic rare în industria gestionării averii. Pentru a obține câștiguri, clienții trebuie să aibă profiluri de valută și risc adecvate pentru a crea valoare atunci când investesc. El observă că consumatorii se bazează pe „încrederea oarbă” în managerii lor de averi, bazându-se pe reputația brandului, mai degrabă decât pe transparență sau eficiență. Cash reiterează că managerii de averi tradiționali nu oferă sfaturi reale.
Metodologia Y TREE
Y TREE combină tehnologia de date cu experiența umană, explicând clienților ce este necesar în gestionarea averii lor. Cash detaliază: „Întrebăm: ‘Ce am nevoie?’ Serviciul nostru este un strat de tehnologie de date combinat cu experiență umană. Explicăm clientului dacă costul este corect, dacă performanța este adecvată și dacă gestionarea este conformă cu nevoile familiei.”
Performanța slabă a managerilor de averi
Raportul „Plugged into Wealth Management” al Y TREE arată că 94,1% dintre managerii de averi din Regatul Unit au avut o performanță slabă în 2023-2024. Media globală a subperformanței a fost de 5,6%, iar 90% dintre aceștia au subperformat față de un benchmark. Managerii de averi din Regatul Unit au subperformat cu 6,4% față de același benchmark.
Cash identifică mai multe motive pentru această situație:
- Lipsa benchmark-urilor pentru a măsura performanța bună
- Sincronizarea pieței este problematică, având în vedere evenimentele geopolitice și economice
- Investitorii asumă riscuri de valută fără să își dea seama
- Costurile afectează randamentele
- Supra-diversificarea duce la pierderi
Inovația în gestionarea averii
Cash subliniază că, deși diversificarea este importantă, supra-diversificarea nu aduce rezultate statistice. El compară industria gestionării averii cu cea a călătoriilor, observând cum clienții devin mai autonomi în gestionarea investițiilor lor, similar cu modul în care călătorii își găsesc singuri oferte.
Managerii tradiționali de active nu dispun de tehnologia necesară pentru a inova ofertele lor și nu au stimulente pentru a deveni mai transparenți. Cash atrage atenția asupra importanței protecției datelor, în special în contextul noilor tehnologii, precum inteligența artificială.
Previziuni pentru viitor
Cash prezice că următoarea schimbare culturală în gestionarea averii va implica integrarea mai multor tehnologii în proces, dar aspectul uman va rămâne esențial. El anticipează că valul de consolidare va continua, cu fuziuni masive în industrie, iar accesul la piețele private va crește.
În următorii cinci ani, Cash preconizează o schimbare a rolului de la „antrenor financiar” la „confident financiar”, având o viziune completă asupra banilor și activelor clienților pentru a atinge așteptările de viață ale acestora.
Concluzie
Y TREE își propune să revoluționeze industria gestionării averii prin transparență și utilizarea tehnologiei, oferind clienților instrumentele necesare pentru a naviga mai eficient în peisajul financiar actual.
