Reglementări BCE pentru bănci de dimensiuni reduse
Banca Centrală Europeană (BCE) a cerut instituțiilor financiare mici să își crească rezervele pentru a gestiona eficient împrumuturile problematice. Într-un document publicat luni, BCE a subliniat că și „instituțiile mai puțin semnificative” trebuie să majoreze provizioanele pentru creditele neplătite de mai mult de șase ani.
Provizioane pentru credite neperformante
Băncile mici au fost anterior exceptate de la cerințele de provizionare, ceea ce a dus la un nivel mai scăzut al provizioanelor pentru creditele neperformante (NPL) comparativ cu băncile mai mari. Sharon Donnery, membră a Consiliului de Supraveghere al BCE, a afirmat că unele bănci mici continuă să se confrunte cu dificultăți din cauza unui stoc persistent de NPL și păstrează mai puține rezerve pentru a acoperi potențiale pierderi.
Creșterea creditelor neperformante
Decizia BCE vine pe fondul unei creșteri a creditelor neperformante în portofoliile băncilor mici, de la 1,7% la 2,3%. Noile reglementări vor fi implementate treptat până în 2028 și se aplică creditelor acordate înainte de 26 aprilie 2019.
Teste de stres pentru bănci
Recent, BCE a efectuat teste de stres pentru 51 de creditori din zona euro, evaluați de Autoritatea Bancară Europeană (EBA), plus alte 45 de bănci mai mici. Rezultatele au confirmat reziliența sistemului bancar, dar în scenariul advers, în care tensiunile geopolitice și comerciale afectează economia, băncile ar putea înregistra pierderi combinate de 547 miliarde de euro între 2025 și 2027.
Impact asupra plăților bonusurilor și dividendelor
Pentru 17 creditori, scenariul advers ar putea conduce la ajustarea sau limitarea plății bonusurilor și dividendelor timp de cel puțin un an, în perioada 2025-2027. Testele de stres sunt un instrument crucial pentru evaluarea necesarului de capital al creditorilor, permițându-le acestora să absoarbă pierderile și să sprijine economia în situații de criză.
Concluzie
Solicitarea BCE de a crește rezervele pentru bănci de dimensiuni reduse reflectă o măsură proactivă pentru a întări stabilitatea financiară și a preveni riscurile asociate cu creditele neperformante.
